Mit Versicherungsmaklervertrag & Maklervollmacht rechtlich absichern

Im Versicherungsmaklervertrag ist Ihre Zusammenarbeit mit dem Kunden geregelt. Um Kundeninteressen gegenüber Versicherern zu vertreten, reicht ein Maklerauftrag allein jedoch nicht aus. Sie benötigen zusätzlich eine Maklervollmacht, auch Maklermandat genannt, um im Namen Ihres Kunden Versicherungen zu kündigen, Verträge abzuschließen oder Schäden gegenüber einer Versicherungsgesellschaft geltend zu machen.

Theoretisch lässt sich das alles auch ohne Vollmacht bewerkstelligen, allerdings müssen Sie dann jedes Mal die Unterschrift des Kunden einholen. Das ist nicht nur umständlich, sondern kann auch zu handfesten Problemen führen, wenn enge Fristen eingehalten werden müssen. Zudem dürfen Versicherer Ihnen ohne Mandat keine Auskunft zu Vertragsangelegenheiten Ihres Kunden geben. In der Praxis können Sie Ihrem Auftrag, den Kunden bestmöglich in Sachen Versicherungen zu betreuen, ohne Maklervollmacht kaum gerecht werden. Sie können lediglich als Bote zwischen Versicherungsnehmer und Versicherer fungieren.

Die Maklervollmacht kann als separates Dokument gestaltet oder in den Maklervertrag eingebunden werden. In jedem Fall ist sie dem Versicherungsmaklervertrag rechtlich untergeordnet. Das heißt, das Maklermandat ist auf die im Vertrag genannten Verträge beziehungsweise Bereiche der Zusammenarbeit beschränkt. Aufgrund der Unterordnung unter den Maklervertrag muss die Vollmacht nur in Ausnahmefällen aktualisiert werden. Werden neue Verträge in den Vertragsspiegel aufgenommen, fallen diese automatisch unter das vorhandene Maklermandat.

Teilweise regieren Kunden skeptisch, wenn Ihnen ein Maklervertrag zur Unterschrift vorgelegt wird und sie obendrein noch gebeten werden, Ihnen ein Maklermandat zu erteilen. Bedenken bezüglich des Vertrags lassen sich meist relativ einfach zerstreuen. Denn …

• die Zusammenarbeit kann jederzeit gekündigt werden.
• es besteht kein Ausschließlichkeitsanspruch. Es steht dem Kunden frei, auch bei anderen Vermittlern Versicherungen abzuschließen. (Wie sinnvoll dies hinsichtlich einer ganzheitlichen Betreuung ist, steht auf einem anderen Blatt.)
• dem Kunden entstehen durch den Maklervertrag keine Kosten, da der Versicherungsmakler über die Versicherungsprämie vergütet wird.
• abgesehen von der Mitwirkungspflicht geht der Kunde mit der Vertragsunterzeichnung keine größeren Verpflichtungen ein. Der Aufwand hält sich in sehr überschaubaren Grenzen. Zumal er ohne Makler ähnliche Pflichten gegenüber seinen Versicherern hätte.
• der Maklervertrag bietet Kunden zahlreiche Vorteile: Sie müssen sich nicht mehr darum kümmern, ob ihr Versicherungsschutz noch zeitgemäß ist, es bessere Angebot gibt oder sie in bestimmten Bereichen nicht ausreichend abgesichert sind. Sie haben nur noch einen Ansprechpartner für all ihre Versicherungen, egal über welche Gesellschaften die jeweiligen Policen laufen.

Größere Vorbehalte gibt es häufig bezüglich der Vollmacht. Manch ein Kunde fürchtet, dass der Vermittler ohne sein Einverständnis Versicherungen für ihn abschließt, die er nicht möchte. Oder dass bestehende Verträge gekündigt und durch ein Produkt ersetzt werden, das dem Makler höhere Courtagen einbringt. Hier sind Sie gefragt, dem Kunden zu erklären, dass derartige Bedenken unbegründet sind:

• Als unabhängiger Versicherungsvermittler sind Sie gesetzlich verpflichtet, im Interesse Ihrer Kunden zu handeln. Das ist in § 60 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) eindeutig geregelt. Der Gesetzgeber verpflichtet Sie, die Produkte zu vermitteln, die den Bedürfnissen des Kunden am besten gerecht werden.
• Als Versicherungsmakler müssen Sie genau dokumentieren, welche Produkte Sie Ihren Kunden empfehlen und auch begründen, warum. Die Beratungsdokumentation müssen Sie dem Kunden im Anschluss zur Verfügung stellen. Auch dies ist gesetzlich verankert (§ 61 ff. VVG). Halten Sie sich nicht daran, kann Sie das Ihre Zulassung kosten. Faktisch ist es also gar nicht möglich, dass Makler hinter dem Rücken ihrer Kunden Verträge abschließen.
• Grundsätzlich werden seriöse Versicherungsmakler nicht aktiv, ohne ihr Handeln mit dem Kunden abzusprechen.
• Selbst wenn es aufgrund von Missverständnissen einmal zu einem unerwünschten Vertragsabschluss kommen sollte, hat der Kunde ein Widerrufsrecht und kann den Abschluss rückgängig machen.

Machen Sie Ihrem Kunden klar, dass ein Missbrauch der Maklervollmacht ausgeschlossen ist und ein solches Mandat ihm faktisch nur Vorteile bringt. Denn nur mit einer Vollmacht dürfen Sie viele zeitraubende Aufgaben für ihn übernehmen. Unter anderem …

• sämtlichen Schriftverkehr mit Versicherungsgesellschaften, beispielsweise bei Adressänderungen, Wechsel der Bankverbindung oder Risikoerhöhungen,
• fristgerechte Kündigung von Verträgen,
• Schadenmeldungen an den Versicherer und Übernahme der Schadensabwicklung,
• Wechsel in bessere Tarife und Abschluss beitragsfreier Leistungserweiterungen

Kurzum: Mit einer Maklervollmacht kann der Kunde das für ihn leidige Thema Versicherungen komplett in die Hände eines Experten legen. Ihm entstehen dabei weder Kosten noch andere Nachteile.