Maklervertrag

Inhalte im Überblick

Ziel des Maklervertrages ist eine rechtliche Grundlage für eine gemeinsame Zusammenarbeit zu schaffen. Der Versicherungsmakler sucht nach passenden Angeboten und bereitet den Versicherungsabschluss vor. Auch bei der Verwaltung bestehender Versicherungsverträge unterstützt der Fachmann. Idealerweise sind folgende Informationen im Maklervertrag enthalten:

Grundsätzlich besteht beim Versicherungsmaklervertrag Gestaltungsfreiheit und es gibt keine Vorgaben. Je eindeutiger und detaillierter die Regelungen sind, desto mehr Rechtssicherheit besteht für die Beteiligten.

Es besteht keine Verpflichtung, den Vertrag schriftlich zu schließen. Durch konkludentes (schlüssiges, nachvollziehbares) Handeln oder mündliche Absprache entsteht bereits eine Zusammenarbeit. Aus Gründen der späteren Beweisbarkeit und um Unstimmigkeiten zu vermeiden, empfehlen wir, dass der Vertrag in schriftlicher Form dokumentiert wird. Eine Unterzeichnung im Original ist nicht notwendig, es reicht eine Zustimmung per E-Mail oder die Unterschrift auf einem Tablet.

Besonderes Augenmerk sollten Versicherungsmakler auf die Datenschutzerklärung im Maklervertrag richten. Die Weitergabe und Sicherheit sensibler Kundendaten sollten genau geregelt werden. Der Kunde muss im Versicherungsmaklervertrag genau informiert werden, welche Daten weitergegeben werden und wie der Versicherungsmakler die Daten beispielsweise für Werbung in anderen Produktbereichen nutzen darf. Grundlage für diese Regelungen ist die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO).

Mit dem Versicherungsmaklervertrag regeln Makler und Kunde ihr Vertragsverhältnis im Innenverhältnis. Hier geht es also um die Zusammenarbeit zwischen den beiden Parteien und die genaue Definition der Aufgaben und Pflichten. Die Maklervollmacht gilt für das Außenverhältnis, nämlich für die Aufgaben, die der Makler für den Kunden gegenüber der Versicherung übernimmt. Mit der Maklervollmacht erteilt der Kunde demnach dem Makler die Befugnis, in seinem Namen Angelegenheiten mit den Versicherungsgesellschaften zu regeln. Wickelt der Makler beispielsweise einen Schaden im Namen seines Kunden ab, muss dieser dem Versicherer die Maklervollmacht vorlegen, um seine Berechtigung nachzuweisen.

Die Parteien schließen den Versicherungsmaklervertrag auf unbestimmte Zeit. Sollte der Makler seinen Geschäftsbetrieb aufgeben und an einen anderen Versicherungsmakler übertragen, kann der Maklervertrag vom neuen Makler fortgeführt werden. Möglich ist auch eine Befristung des Vertrages auf eine bestimmte Laufzeit. In diesem Fall endet der Vertrag automatisch. Bei den Regelungen zur Kündigung sind Versicherungsmakler nicht auf bestimmte Vorgaben festgelegt, sondern können den Maklervertrag frei nach Ihrem Ermessen gestalten. Empfehlenswert ist jedoch, die Kündigungsmodalitäten im Versicherungsmaklervertrag genau zu bestimmen. Ebenfalls kann ein Versicherungsmaklervertrag nicht automatisch “ablaufen”. Teilweise verlangen Versicherer bei einer Bestandsübertragung eine aktuelle Maklervollmacht, wenn diese bereits einige Jahre alt ist. Eine gesetzliche Regelung gibt es hierfür jedoch nicht. Kommen Sie in die Situation, fragen Sie beim Sachbearbeiter am besten nach, auf welche gesetzliche Regelung sich bezogen wird. Unserer Erfahrung nach wird die Bestandsübertragung anschließend durchgeführt.

Einen unbefristeten Versicherungsmaklervertrag können beide Parteien jederzeit kündigen. Üblicherweise sehen die Verträge eine Kündigungsfrist von vier Wochen vor.

Der Kunde profitiert von nur einem Ansprechpartner für alle Versicherungen. Unabhängig davon, bei wie vielen Versicherungsunternehmen ein Vertrag besteht, übernimmt der Versicherungsmakler alle Aufgaben rund um die Verwaltung der Verträge. Egal ob es sich um Kündigungen, Schadenmeldungen oder Neuverträge handelt, die Aufgaben liegen in den Händen des Experten. Der Versicherungsmakler ist verpflichtet, alle Änderungen mit den Kunden abzusprechen.

Regelmäßige regulatorische Änderungen oder neue gesetzliche Anforderungen machen Anpassungen des Maklervertrages erforderlich. Der Makler muss nun seinen gesamten Kundenbestand anschreiben und über die Neuregelungen informieren. Die Kunden müssen den neuen Versicherungsmaklervertrag unter Umständen unterzeichnen. Für den Makler geht das mit einigem Verwaltungsaufwand einher. Sinnvoll ist daher eine sogenannte Fiktionsklausel im Vertrag. Die Klausel besagt, dass der Kunde der Änderung zustimmt, sofern er nicht innerhalb einer bestimmten Frist widerspricht. Sofern der Kundenbestand komplett einen neuen Versicherungsmaklervertrag unterschreiben soll, empfiehlt sich der Einsatz von Technik. Mit einem guten Maklerverwaltungsprogramm wie Professional works, können Makler ihre Kunden per Serienbrief bereits personalisierte Maklerverträge zusenden. Mittels digitaler Unterschrift wie DEMVSign können Kunden die Maklerverträge zudem digital unterschreiben.

Sie interessieren sich für einen Maklervertrag, eine Maklervollmacht und andere Dokumente des Maklerbüros? Dann sichern Sie sich gleich einen kostenlosen Testlogin. Anschließend bekommen Sie alles Nötige in unserem Maklerverwaltungsprogramm Professional works.