Heißer Herbst: Wissenwertes zur Kfz-Wechselsaison 2025

Auch für 2024 setzt sich der Preisanstieg in der Kfz-Versicherung ungebremst fort. Der Hauptgrund dafür sind die weiterhin hohen Kosten für die Versicherer, vor allem im Schadenmanagement. Inflation und Lieferengpässe haben zu einem drastischen Preisanstieg bei Ersatzteilen sowie Werkstattkosten geführt. Während sich die generelle Inflation allmählich wieder einpendelt (im Schnitt 2,3 Prozent in den vergangenen zehn Jahren), fällt die Teuerungsrate für Ersatzteile mit 5,2 Prozent im selben Zeitraum nach wie vor überdurchschnittlich aus. Von 2022 bis 2023 verteuerten sich diese sogar um beinahe zehn Prozent.

Gleichzeitig sind auch die Stundensätze der Werkstätten weiter stark gestiegen. Wie sich das in der Praxis auswirkt, zeigt ein Rechenbeispiel des Hauptgeschäftsführers des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jörg Asmussen: Während ein durchschnittlicher Kfz-Haftpflichtschaden 2014 rund 2.500 Euro kostete, sind es in diesem Jahr im Schnitt 4.000 Euro – also eine Erhöhung von 60 Prozent.

Nach Schätzungen des GDV könnten die Ausgaben der Versicherer in der Kfz-Sparte 2024 erstmals die Marke von 35 Milliarden Euro übersteigen – das wären etwa sieben Prozent mehr als 2023. Dies steht Beitragseinnahmen von rund 32,1 Milliarden Euro gegenüber – die Versicherer müssen also 2024 erneut einen Rekordverlust in dieser Sparte schultern.

Höhere Beiträge sind in der Kfz-Versicherung also unausweichlich. Nach Einschätzung mancher Experten müsste der gesamte Markt die Prämien 2025 flächendeckend um rund 20 Prozent erhöhen, um ein ausgeglichen Ergebnis in der Kfz-Sparte zu erzielen. Diese beeindruckende Zahl errechneten Fachleute bei diesjährigen K-Tagung der Aktuarsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss. Und selbst damit stünde lediglich die schwarze Null. Um wieder Gewinne einzufahren, müssten im Folgejahr weitere Beitragsanpassungen folgen. Ob es Versicherer gibt, die derart krasse Erhöhungsschritte gehen werden, bleibt abzuwarten. Viele Gesellschaften passen ihre Beiträge nach wie vor schrittweise an, um ihre Marktanteile nicht zu gefährden. Doch Erhöhungen um fünf bis zehn Prozent reichen nicht aus, um die gestiegenen Kosten vollständig zu kompensieren. Einige Unternehmen haben bereits angekündigt, ihre Prämien um 12 bis 15 Prozent zu erhöhen, was auf dem hart umkämpften Kfz-Versicherungsmarkt zu einem deutlichen Wechselanreiz führen könnte.

Die Unsicherheit bleibt jedoch hoch: Versicherer, die ihre Prämien schrittweise anpassen, riskieren, in den nächsten Jahren weiter steigende Kosten nicht ausgleichen zu können. Andere, die ihre Prämien gleich zu Beginn deutlich erhöhen, könnten Kunden verlieren, jedoch langfristig besser dastehen.

Man braucht weder Glaskugel noch hellseherische Fähigkeiten, um vorauszusagen, dass der Kfz-Wechselwahnsinn in diesem Jahr eine neue Stufe erreichen wird. Nicht nur rein quantitativ wird das Kfz-Geschäft in diesem Jahr fordernder werden, es stellen sich auch neue Fragen und Herausforderungen.

• Höhere Wechselbereitschaft: Stellen Sie sich auf eine größere Anzahl von Kundenanfragen ein. Bei massiven Prämienerhöhungen werden nun auch Fahrzeughalter, die ihre Verträge bislang unbesehen haben laufen lassen, darüber nachdenken, ihre Kfz-Versicherung zu wechseln. Angesichts der Prämienerhöhungen über alle Versicherer hinweg werden manche Verbraucher aufgeben, sich selbst um ihre Kfz-Versicherung zu kümmern und jetzt doch lieber auf die Expertise eines Profis vertrauen. Klar bedeutet dies Stress, gleichzeitig ist es aber auch eine Chance, Kunden zu akquirieren, die bislang kein Interesse an der Betreuung durch einen Makler hatten.
• Umgang mit der Betreuungspflicht: Als Makler haben Sie bekanntermaßen eine Betreuungspflicht gegenüber Ihren Kunden. Demnach müssen Sie von sich aus aktiv werden, wenn es bei deren Versicherungsverträgen wesentliche Änderungen gibt. Dazu zählt auch, dass Sie bei Beitragserhöhungen, die über einen marktüblichen Rahmen hinausgehen, prüfen müssen, ob Sie Ihrem Kunden einen vergleichbaren Schutz zu günstigeren Beiträgen vermitteln können. Pferdefuß dabei ist die Definition von “marktüblich”: Müssen Sie schon bei einer fünfprozentigen Erhöhung aktiv werden oder erst ab zehn Prozent Beitragssteigerung? Darüber herrscht selbst unter Juristen Uneinigkeit. Und ist es überhaupt noch marktunüblich, wenn gleich ein Großteil der Kfz-Versicherer die Prämien um mehr als zehn Prozent erhöht? Hier gibt es noch einige offene Fragen. In der Praxis werden viele Bestandskunden ohnehin auf Sie zukommen, sobald sie die Benachrichtigung des Versicherers erhalten haben, dass ihre Kfz-Versicherung 2025 teurer wird.

Und zu guter Letzt kann es auch mental belastend werden. Als Makler sind Sie es zwar gewohnt, den Ärger Ihrer Kunden über deren Versicherer abzubekommen. Aber wenn dieser so geballt auf Sie einprasselt, kann das Stress auslösen. Hier helfen wohl nur ein dickes Fell und vielleicht der Austausch mit Kollegen, denen es ähnlich ergeht. Schauen Sie gerne mal in der Facebook-Gruppe für DEMV-Mitglieder vorbei.